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**金融商品の特徴と選び方③**

本日は投資における許容度について♬.*゚

期待リターンとリスク許容度

個人が期待するリターンは、その人のライフプランから導き出すことができます。
(純粋に利殖目的とする場合は別)

例えば..

40歳の人にが既に投資に回せる原資として500万円持っている。
更に毎月積立可能額が2万円とします。
60歳までの積立資金の原資は《2万円×12か月×20年で、480万円。》

仮に60歳時に2,000万円の資金を作ろうすると、期待リターンの組合せの例は

500万は税引き後年利5% → 1,327万円
積立ては税引き後年利3.06%で複利運用 → 663万円

60歳時に合計でおおよそ2,000万円を達成することが可能になります。

ただし、500万円の期待リターン5%で運用するためには、それに応じたリスクをとらなければなりません。

収入や保有資産の状況、住宅ローンなどの負債がどの程度あるか、投資の経験がどのくらいあるかなどによって、その人がとれるリスクの程度【リスク許容度】が異なります。

もし5%に見合うリスクがとれないなら、
毎月の支出を1万円節約して毎月の積立額を3万円に増やすと、
500万円は3%、積立ては3.17%で運用すれば目標額は
おおよそ達成できることになります。

同じ目標達成をするにも、人それぞれに投資方法、金融商品は違うということです🤗
自分のリスク許容度に合った無理のない投資で
豊かな将来を築きましましょうね✨✨

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